Economia
Italia tra i Paesi più dipendenti dal contante al mondo, lo studio
Il Rapporto 2023 della Community Cashless Society
31/03/23, 14:15
L'ITALIA SI CONFERMA UNO DEI PAESI PIÙ DIPENDENTI DAL CONTANTE NEL MONDO
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TAVOLA ROTONDA DELLA COMMUNITY CASHLESS SOCIETY
VILLA D'ESTE (CERNOBBIO) - 30 MARZO 2023
L'ITALIA SI CONFERMA UNO DEI PAESI PIÙ
DIPENDENTI DAL CONTANTE AL MONDO
Organizzato da The European House – Ambrosetti
l’evento è stato occasione di analisi e confronto sul tema dei pagamenti digitali nel
nostro Paese. Nonostante l’Italia rimanga un Paese cash-based, la survey 2023
somministrata ai cittadini dimostra che la maggioranza degli italiani vorrebbe
aumentare i pagamenti cashless perché li considerano più sicuri e veloci.
Hanno partecipato come relatori, oltre ai Partner della Community Cashless Society,
il Sottosegretario al Ministero dell’Economia e delle Finanze Federico Freni e
il Sottosegretario al Ministero delle Imprese e del Made in Italy Massimo Bitonci,
operatori del settore e del mondo delle imprese, il Capo del Servizio Strumenti e servizi di
pagamento al dettaglio di Banca d’Italia Paola Giucca e il sindaco di Firenze Dario Nardella.
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Tavola Rotonda della Community Cashless Society
Credit: Andrea Gherardi - The European House Ambrosetti
Cernobbio, 30 marzo 2023 – Si sono chiusi oggi, a Villa D’Este a Cernobbio, i
lavori della Tavola Rotonda della Community Cashless Society: a margine
dell’ottavo anno di attività della piattaforma istituita da The European House -
Ambrosetti, i principali attori del settore, istituzioni e imprenditori si sono
confrontati sullo stato dei pagamenti elettronici in Italia al fine di individuare
proposte sul tema della transizione cashless.
Vi hanno preso parte, oltre al Managing Partner & CEO di The European
House - Ambrosetti Valerio De Molli, al Partner Lorenzo Tavazzi e ai Partner
della Community Cashless Society, anche il Sottosegretario al Ministero
dell’Economia e delle Finanze Federico Freni, il Sottosegretario al Ministero
delle Imprese e del Made in Italy Massimo Bitonci, il Capo del Servizio
Strumenti e servizi di pagamento al dettaglio di Banca d’Italia Paola Giucca e il
sindaco di Firenze Dario Nardella.
Nel ricercare le strategie migliori da mettere in pratica in Italia la Community si
è avvalsa anche della collaborazione di un network internazionale, con tanto di
presentazione di casi studio riguardanti Paesi all’avanguardia sui pagamenti
digitali, e della presenza di ambasciatori e opinion leader.
SCARICA QUI LA VIDEO NEWS RELEASE DELL'EVENTO (LIBERA
DA DIRITTI)
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In alto da sx: Valerio De Molli, Dario Nardella, Jan Björklund
In basso da sx: Paola Giucca, Magdalena Rzeczkowska
Credit: Andrea Gherardi - The European House Ambrosetti
I temi trattati
Secondo quanto rilevato dall’ultimo Rapporto della Community Cashless
Society, presentato oggi, l’Italia si conferma come uno dei Paesi più
dipendenti dal contante al mondo e in fondo alla classifica dei Paesi
europei in tema di pagamenti digitali.
I dati sono emersi dall’ultimo monitoraggio dell’Osservatorio della Community
Cashless Society sulla base di indicatori ad hoc (per l’Italia e i Paesi dell’UE)
come: il Cash Intensity Index (CII), il Cashless Society Index (CSI) e il
Cashless Society Speedometer (CSS). A cui si aggiungono (con un focus
specifico per l’Italia) anche il Regional Cashless Index (RCI) e il Metropolitan
Cities Cashless Index (MCCI).
Dal Rapporto 2023 emerge che:
l’Italia si conferma come uno dei Paesi più dipendenti dal contante al
mondo.
Secondo il Cash Intensity Index 2023 (l’indicatore della Community Cashless
Society che misura il livello di “dipendenza dal contante” di 144 economie
globali) risulta essere tra le trenta economie con più alta incidenza del contante
e perde una posizione rispetto all’anno passato attestandosi al 28° posto.
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L’Italia è più indietro nel processo di transizione cashless in Europa.
Secondo il Cashless Society Index 2023 (l’indicatore che fotografa il
posizionamento dei Paesi dell’Unione Europea sulla base di 16 Key
Performance Indicator) risulta essere terzultima e perde una posizione rispetto
all’anno passato davanti solo a Romania e Bulgaria. Danimarca, Svezia e
Paesi Bassi sono, invece, i Paesi in testa alla classifica.
Le regioni italiane più avanti nel processo di transizione verso la
Cashless Society sono Lombardia, Emilia-Romagna e Valle d’Aosta.
La classifica del Regional Cashless Index 2023 (l’indicatore che monitora gli
sviluppi cashless sul territorio italiano) è aperta dalla Lombardia per il sesto
anno consecutivo e chiusa dalla Calabria. Il Nord Italia si classifica tutto nella
top-10, il Mezzogiorno nelle ultime 7 posizioni mentre al Centro le migliori sono
Toscana (4° posto) e Lazio (5° posto). Nella classifica delle Città Metropolitane
Firenze si conferma per il secondo anno consecutivo al 1° posto davanti a
Milano e Genova.
I costi delle commissioni sostenuti in Italia dagli esercenti sono
inferiori alla media europea e al costo di gestione del contante.
Secondo uno case study elaborato ad hoc dalla Community, i pagamenti
cashless riportano – in media – costi inferiori rispetto al contante e
l’accesso al credito d’imposta del 30%, entrato in vigore con il DL 124/2019,
consente ai piccoli esercenti di pagare commissioni ancora inferiori alla media.
Osservando i risultati del modello, infatti, il costo medio si attesta tra lo 0,7% e
lo 0,9% dei ricavi incassati con carta e decresce al ridursi del fatturato in
quanto aumenta il peso (in percentuale sul totale) dei ricavi esenti da
commissioni. Ricorrendo al credito d’imposta, inoltre, tale costo si abbassa
ulteriormente fino allo 0,5%/0,6%. Occorre sottolineare, infine, che in ogni caso
il costo medio è – anche al netto del ricorso al credito d’imposta da parte degli
esercenti – inferiore al costo di gestione del contante (1%).
Oltre 7 italiani su 10 vorrebbero aumentare l’utilizzo dei pagamenti
cashless e quasi 1 italiano su 2 li sceglie per comodità, velocità e
tracciabilità delle spese.
A rivelarlo la survey realizzata annualmente dalla Community Cashless Society
tra i cittadini italiani che ha smentito alcuni “luoghi comuni” relativi ai pagamenti
cashless nel Paese:
gli italiani sono «attaccati» al contante: dalla survey emerge come 3
italiani su 4 abbiano nei pagamenti cashless la modalità di pagamento
preferita e 6 italiani su 10 hanno aumentato l’utilizzo dei pagamenti
elettronici nell’ultimo anno;
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i pagamenti cashless non sono «inclusivi»: guardando ai dati della
survey solo l’1% della popolazione adulta italiana non utilizza mai i
pagamenti cashless per le proprie transazioni;
i pagamenti cashless sono percepiti come meno sicuri del contante:
nella survey, in una scala da 1 a 4 (dove 1=min e 4=max), i pagamenti
cashless riportano un giudizio complessivo sulla loro sicurezza superiore
a quello del contante (3,2 vs. 3,0);
l’innalzamento del tetto al contante comporta un aumento delle
transazioni cash e dei consumi: dai dati che emergono dalla survey, la
decisione di innalzare il tetto al contante non porterà né ad un aumento
dei pagamenti in contante (62,9%) né dei consumi (74,9%).
Le Central Bank Digital Currency, in primis il progetto di Euro
Digitale, ma anche le evoluzioni legate alla revisione della normativa
PSD2 e la diffusione dei pagamenti in ambito mobilità rappresentano
oggi le principali dinamiche di innovazione dei pagamenti cashless.
Nel corso dell’edizione 2022/2023, la Community ha approfondito i trend di
sistema che stanno avendo e avranno più impatto sul mondo dei pagamenti,
come il lancio dell’Euro digitale.
Valerio De Molli, Managing Partner & CEO, The European House – Ambrosetti
Credit: Andrea Gherardi - The European House Ambrosetti
Obiettivi e proposte
Uno dei principali propositi della Tavola Rotonda della Community Cashless
Society è quello di rafforzare il dialogo e le relazioni tra le parti, analizzare
attraverso appositi strumenti di monitoraggio lo stato di avanzamento della
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transizione cashless in Italia, promuoverne la relativa crescita e porre
obiettivi volti alla modernizzazione del sistema-Paese.
Tra quelli individuati in questa edizione 2022/2023:
la promozione di una comunicazione che valorizzi le misure già
esistenti per favorire l’accettazione dei pagamenti elettronici da
parte degli esercenti;
la creazione di una cultura al pagamento cashless nella quotidianità,
anche grazie a una migliore user experience;
l’adozione di interventi volti a combattere il sommerso e a ridurre il
VAT gap.
Il raggiungimento di tali obiettivi è possibile tramite una serie di azioni che si
possono mettere in pratica seguendo le 7 proposte elaborate dalla
Community:
“Anche quest’anno, l’Italia si conferma un Paese fortemente cash-based e ci
posizioniamo tra le 30 peggiori economie al mondo per cash intensity con un
valore del contante in circolazione sul PIL pari a 14,3%. Sebbene siamo ancora
lontani dal raggiungimento di una piena e diffusa Cashless Society, ci sono
anche alcune buone notizie: ad esempio, dalla survey condotta dalla
Community ai cittadini, emerge come 3 italiani su 4 abbiano nei pagamenti
cashless la modalità di pagamento preferita e 6 italiani su 10 hanno
aumentato l’utilizzo dei pagamenti elettronici nell’ultimo anno. È necessario
però accelerare la transizione verso la #CashlessRevolution e a tal fine
abbiamo individuato 7 proposte di policy, che si pongono l’obiettivo non solo
di promuovere i pagamenti elettronici e far emergere il sommerso, ma anche
quello, da un lato, di “abituare” i cittadini all’utilizzo del cashless nella
quotidianità e, dall’altro, di favorire l’accettazione del cashless tra gli esercenti,
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ad esempio valorizzando maggiormente la misura del credito d’imposta del
30% sui costi delle commissioni e prevedendo un quadro regolatorio chiaro
che consenta agli esercenti che fossero interessati a non accettare l’utilizzo del
contante e a poter dichiarare il loro esercizio cash-free. La Community
Cashless Society ha il compito di accompagnare il Paese in un percorso di
digitalizzazione e modernizzazione, che può essere realizzato solo attraverso
la piena collaborazione e l’impegno di tutti gli stakeholder pubblici e privati.
Continueremo a lavorare al loro fianco fino a quando questo obiettivo non sarà
raggiunto”. Valerio De Molli, Managing Partner & CEO, The European House –
Ambrosetti.
I Partner della Community Cashless Society
Insieme a The European House – Ambrosetti hanno preso parte alla Tavola
Rotonda i membri della Community: American Express, Argentea, Bancomat,
BKN301, CBI S.c.p.a., Crif, Discover, Edenred Italia, Easypark, Euronics,
Experian, ING Italia, Intesa Sanpaolo, Mastercard, Mooney, Nexi, Pax, Plick
PayDo, PayPal, REPX, Satispay, TeamSystem, Telepasspay e Visa.
About The European House - Ambrosetti:
The European House - Ambrosetti è un gruppo professionale di circa 250 professionisti attivo sin
dal 1965 e cresciuto negli anni in modo significativo grazie al contributo di molti Partner, con
numerose attività in Italia, in Europa e nel Mondo.
Il Gruppo conta tre uffici in Italia e diversi uffici esteri, oltre ad altre partnership nel mondo. La sua
forte competenza è la capacità di supportare le aziende nella gestione integrata e sinergica delle
quattro dinamiche critiche dei processi di generazione di valore: Vedere, Progettare, Realizzare e
Valorizzare.
Da più di 50 anni al fianco delle imprese italiane, ogni anno serviamo nella Consulenza circa 1.300
clienti realizzando più di 250 Studi e Scenari strategici indirizzati a Istituzioni e aziende nazionali ed
europee e circa 120 progetti per famiglie imprenditoriali. A questi numeri si aggiungono circa 3.000
esperti nazionali ed internazionali che ogni anno vengono coinvolti nei 550 eventi realizzati per gli
oltre 17.000 manager accompagnati nei loro percorsi di crescita.
Il Gruppo beneficia di un patrimonio inestimabile di relazioni internazionali ad altissimo livello nei
vari settori di attività, compresi i responsabili delle principali istituzioni internazionali e dei singoli
Paesi.
Dal 2013 The European House - Ambrosetti è stata nominata nella categoria "Best Private Think
Tanks" - 1° Think Tank in Italia, 4° nell’Unione Europea e tra i più rispettati indipendenti al mondo
su 11.175 a livello globale (fonte: “Global Go To Think Tanks Report” dell’Università della
Pennsylvania). The European House - Ambrosetti è stata riconosciuta da Top Employers Institute
come una delle 141 realtà Top Employer 2023 in Italia. Per maggiori informazioni, visita il sito
www.ambrosetti.eu
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SCARICA QUI L'EXECUTIVE SUMMARY DELL'EDIZIONE 2022/2023
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Per ulteriori informazioni:
Daniele Pernella
Ufficio Stampa The European House-Ambrosetti
Phone +39 345 373 3259
E-mail: danielepernella@dmtc.it
Beatrice Tomasini
Ufficio Stampa The European House-Ambrosetti
Phone +39 333 350 5215
E-mail: beatricetomasini.cons@dmtc.it
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