Pagamenti, nasce Stevin Partners: la nuova sfida tra euro digitale e intelligenza artificiale

Rizzoli e Gnetti puntano sui cambiamenti entro il 2029: dalle nuove reti europee ai pagamenti con AI

Nasce Stevin Partners, la nuova società di consulenza specializzata nei sistemi di pagamento e nei relativi processi di digitalizzazione. A fondarla sono Marco Rizzoli e Andrea Gnetti, manager con oltre 25 anni di esperienza ciascuno tra banche, circuiti e imprese di pagamento, che hanno costruito e guidato in prima persona prodotti, reti e società del settore. Stevin Partners affiancherà banche, istituti di pagamento, istituti di moneta elettronica (IMEL), imprese fintech, ISV (Independent Software Vendor), processor, hardware vendor, grandi imprese e retailer, dalla strategia alla realizzazione, con l’obiettivo di trasformare i cambiamenti epocali che ci saranno nei prossimi tre anni in un vantaggio competitivo.

La società nasce in un momento storico di grandi rivoluzioni nel settore dei pagamenti: euro digitale, reti europee, stablecoin, pagamenti affidati ad agenti di intelligenza artificiale e nuove regole sulle frodi. Trasformazioni che le imprese saranno costrette a governare cercando di ritagliarsi un ruolo all’interno della nuova filiera. Stevin Partners mette a disposizione del mercato l’esperienza dei suoi fondatori, tra i massimi esperti in Italia di monetica e pagamenti digitali, per aiutare i decisori a compiere queste scelte con metodo e nei tempi giusti.

Marco Rizzoli, Founding Partner di Stevin Partners: “Euro digitale, reti europee, stablecoin, agenti AI e nuove regole non si possono affrontare uno alla volta: arrivano insieme, entro il 2029. Le banche devono investire e tenere il passo con la tecnologia per non lasciare spazio ai nuovi operatori digitali, e lo stesso vale per PSP, fintech, imprese ed esercenti. Stevin Partners nasce per aiutarli a decidere dove investire, con metodo e nei tempi giusti.”

Andrea Gnetti, Founding Partner di Stevin Partners: “La consulenza deve evolvere con la tecnologia: con l’AI l’operatività accelera per tutti. La differenza oggi la fa la capacità di analisi critica, che nasce dall’esperienza. Per questo abbiamo fondato Stevin Partners: una società che fa dell’esperienza e della specializzazione in un solo settore, i pagamenti, il suo tratto distintivo.”

Le competenze dei due Founding Partner coprono l’intera filiera. Andrea Gnetti viene dalla consulenza strategica e dal banking, dove ha guidato il business carte e strutture di marketing di grandi gruppi bancari, ed è stato membro di importanti consigli di amministrazione quali Bancomat, Visa Italy e V-Pay Europe. Marco Rizzoli ha costruito la propria carriera lavorando per i più importanti player bancari italiani, concentrandosi negli ultimi anni sul lato dell’accettazione e dei terminali, fino alla guida di PAX Italia e Custom Pay. Entrambi hanno già fondato e guidato società specializzate nei sistemi di pagamento.

Ogni cambiamento in arrivo va intercettato, analizzato e tradotto in interventi pianificati, rivedendo la proposta di valore verso i propri clienti. Non basta seguire le novità una alla volta: serve una lettura d’insieme che indichi dove investire per primi, quali scelte rimandare e quali partner coinvolgere. Per questo Stevin Partners affianca:

Banche, PSP, IMEL, fintech e ISV nella definizione delle priorità di sviluppo, dei business case e dell’architettura necessari per euro digitale, nuove regole e nuovi schemi europei, e nel posizionamento rispetto ai nuovi operatori digitali. Un capitolo a parte riguarda gli ISV, i fornitori di software che integrano l’incasso nelle proprie piattaforme: nei mercati anglosassoni, a partire dagli Stati Uniti e poi dal Nord Europa, sono ormai un canale chiave per l’acquiring. Stevin Partners aiuta banche, PSP e ISV a costruire insieme modelli di partnership in cui ciascuno valorizza il proprio ruolo.

Grandi imprese e retailer nella scelta di soluzioni e fornitori di accettazione, nel rinnovo dei terminali e nella negoziazione di condizioni sostenibili, con una visione di ciò che accade in Italia, in Europa e nel mondo e con soluzioni e schemi di accettazione innovativi, per cogliere per primi le opportunità del nuovo scenario.

I consumatori, attraverso i clienti di Stevin, con la revisione di offerta ed esperienza di pagamento in linea con le nuove abitudini, dai pagamenti istantanei a quelli affidati agli agenti AI.

Il contesto: tre anni di cambiamenti

Il mercato in cui Stevin Partners debutta non è mai stato così dinamico. Nel primo semestre 2026 il valore dei pagamenti con carta è cresciuto dell’8% rispetto allo stesso periodo del 2025, in base ai dati della Banca d’Italia, ma nel 2025 le commissioni delle principali banche italiane sono scese dell’1%. Nuovi operatori usano il pagamento come cavallo di Troia per conquistare la relazione con il cliente, ma servono investimenti ingenti: secondo le stime prodotte da Stevin Partners il solo euro digitale richiederà alle banche dell’area euro circa 7 miliardi in quattro anni. E per la prima volta cambiano insieme la moneta, le reti, le regole e persino il soggetto che paga.

Sul fronte della moneta, l’accordo europeo sull’euro digitale è atteso entro fine 2026 e la prima emissione sarà possibile dal 2029. Accanto alla moneta pubblica si muovono quelle private: Qivalis, consorzio di 37 banche europee, ha ottenuto a ottobre la licenza per emettere una stablecoin in euro, in un mercato mondiale da circa 300 miliardi di dollari in cui le stablecoin in euro pesano ancora meno dell’1%. Sul fronte delle reti, il 30 settembre è nata la European Network for Payments, che collega Bancomat, Bizum, Wero e altre soluzioni nazionali per 130 milioni di utenti in 13 Paesi, in un’area euro dove quasi due terzi delle transazioni con carta passano oggi per società non europee.

Cambiano poi le regole e i comportamenti. PSD3 e PSR spostano sulle banche una parte del costo delle frodi, che nel 2024 hanno raggiunto 4,2 miliardi di euro nello Spazio economico europeo. Intanto si affaccia l’agente di intelligenza artificiale, che sceglie e paga per conto della persona: un ambito in cui Mastercard e Visa stanno già contribuendo a definire le regole operative. Un italiano su sei si dichiara già disposto ad affidargli un pagamento e il canale nel 2030 potrebbe valere 1.500 miliardi di dollari di spesa globale. Il mercato italiano è già in movimento: nel 2025 i pagamenti digitali hanno raggiunto i 518 miliardi di euro, il 45% dei consumi contro il 38% del contante; nel primo semestre 2026 il 93% dei pagamenti con carta al POS è contactless e il 30% avviene con dispositivi mobile, ma solo un terminale POS su cinque è di nuova generazione.

In questo scenario cresce la pressione competitiva sugli operatori tradizionali. Le banche digitali pesano ancora circa l’1% dei depositi europei, ma conquistano rapidamente nuovi clienti, soprattutto tra i più giovani, e competono sul prezzo. Investire in tecnologia, presidio dei rischi e formazione del personale diventa la condizione per restare competitivi.

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