Superare l’inesperienza negli investimenti finanziari è possibile? Il risparmiatore risulta spesso impreparato a gestire il contesto economico-finanziario, che in questi ultimi anni lo ha messo di fronte a due rivoluzioni: banche che possono fallire e tassi bassi. Ci siamo spesso sentiti ripetere che gli istituti finanziari non possano crollare: l’introduzione del bail-in nel gennaio 2016, tuttavia, smentisce questa affermazione. Sul fronte titoli di Stato, invece, l’ultima asta di Bot con scadenza a un anno ha visto il Tesoro collocare titoli per 6,5 miliardi di euro, con una domanda poco sotto i 10 miliardi di euro (9,676 miliardi). Il rendimento medio di assegnazione è stato negativo (-0,401%) vicino ai minimi storici (-0,42%) toccati nell’asta di gennaio (Fonte: Ministero dell’Economia e delle Finanze).
L’identikit del risparmiatore
Il contesto economico influisce sull’identikit del “risparmiatore tradizionale” italiano, che può tutt’ora essere riassunto così: titoli di Stato, casa e scadenze brevi. Questo lo si evince dai dati di Bankitalia sulla liquidità in conto corrente e sulle obbligazioni a breve termine. La liquidità detenuta ha raggiunto i 1400 miliardi di euro, un risultato frutto di un atteggiamento ultra-difensivo (il 75% delle famiglie italiane è investita in liquidità e in obbligazioni a brevissimo termine). Una non-scelta, di fatto un parcheggio inefficiente dei propri risparmi, che non contribuisce al soddisfacimento dei bisogni della propria famiglia.
Italiani finanziariamente poco preparati
Uno studio di Standard and Poor’s mostra come l’Italia abbia uno dei livelli più bassi di educazione finanziaria in Europa e tra i Paesi industrializzati dell’Ocse. Solo il 37% della popolazione adulta possiede nozioni sufficienti.
Un contesto tutto nuovo
Non è solo il contesto economico a essere cambiato, ma anche quello sociale. Le fasi della vita si sono dilatate. Ad esempio i figli si emancipano economicamente in età più avanzata. In linea generale ci si è abituati a tenori di vita più elevati. All’ingresso nel mondo del lavoro, quindi, lo stipendio iniziale dei figli viene solitamente integrato dalla famiglia per mantenere lo stesso tenore di vita. Analogamente si è dilatata un’altra fase della vita, quella della pensione.
Il Capitale Umano
Un bravo professionista non si limita alla scelta dell’asset allocation, ma, partendo dall’individuazione degli obiettivi prioritari per il risparmiatore, lo accompagna verso una pianificazione finanziaria a tutto tondo. Un bisogno spesso latente riguarda la protezione della persona che, invece, deve essere il punto di partenza. La più importante ricchezza di una famiglia è la tutela del Capitale Umano, ovvero la capacità della famiglia di produrre reddito. È possibile calcolarlo stimando, sulla base di quelli correnti, il totale dei redditi futuri che ogni persona sarà in grado di produrre fino alla pensione. Questo valore va difeso e tutelato per garantire alla propria famiglia un importo in caso di eventi avversi, per tutelare il proprio presente e futuro. Per tematiche così particolari, Banca Mediolanum mette in campo il Credit & Protection Specialist, un Family Banker che supporta i colleghi con competenze specifiche sul credito e sulla protezione. Tutela, trasparenza e qualità, in linea con le più recenti normative europee sul tema, sono alla base della consulenza di Banca Mediolanum.
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale
Le informazioni riportate non devono essere intese come una raccomandazione, diretta o indiretta, o un invito a compiere una particolare operazione.
Banca Mediolanum premia nuovi e già clienti
Scegli Banca Mediolanum, partecipi all’estrazione di 1 iPhone X al giorno. Se invece sei già correntista e presenti (almeno) un amico, puoi vincere i prodotti Samsung: un tablet Galaxy, un Monitor Tv Curvo o uno smartphone Galaxy S8. Sono il concorso e l’operazione a premi promossi da Banca Mediolanum con l’obiettivo di far conoscere e apprezzare Conto Mediolanum. Si tratta del conto corrente di punta della banca, semplice e completo, che si adatta alle esigenze di ogni cliente. Si può accedere a tutti i servizi bancari in modo flessibile: attraverso le app per smartphone e tablet, oppure tramite home banking. Inoltre, con un selfie, è possibile personalizzare la propria carta di credito. Oggi sottoscrivere il conto è ancora più allettante, grazie a due iniziative. “Conto Mediolanum ti premia”, riservata ai maggiorenni che non sono mai stati clienti della banca. Aprendo Conto Mediolanum si partecipa all’estrazione giornaliera di 1 iPhone X Silver da 256 GB. “Presenta un amico 2018, vinci Samsung!”, è dedicata ai correntisti che presentano al proprio Family Banker, fino al 31 marzo, uno o più amici. Con uno, si può vincere il tablet Galaxy Tab A da 7”. Con due, il Monitor Tv Curvo 32”. Infine, con tre, lo smartphone top di gamma della casa coreana: il Galaxy S8. Il premio verrà assegnato entro il 30 giugno 2018.
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Concorso a premi “Conto Mediolanum ti premia” valido dal 15/01/2018 al 15/03/2018, con ultima estrazione il 16/03/2018. Operazione a premi “Presenta un amico 2018. Vinci Samsung!” valida dall’08/01/2018 al 31/03/2018. Per dettagli si rinvia ai rispettivi Regolamenti completi depositati presso Testoni&Testoni Promotion S.r.l, Via Martiri di Belfiore, 3 – 20090 Opera (MI) e disponibili nella sezione “Promozioni e manifestazioni a premio” del sito www.bancamediolanum.it. Immagini a puro scopo illustrativo. Per le condizioni economiche e contrattuali del conto e delle carte e per quanto non espressamente indicato è necessario fare riferimento ai Fogli Informativi e alle Norme disponibili nella sezione Trasparenza e al Documento “Promozioni su tassi e condizioni applicate ai servizi bancari e d’investimento” disponibile nella sezione Promozioni e manifestazioni a premio del sito del sito www.bancamediolanum.it, oltre che presso i Family Banker. Apple, il logo Apple e iPhone sono marchi di Apple Inc., registrati negli USA e in altri Paesi.