In Estonia anche gli stranieri potranno aprire un conto bancario online

Il governo estone ha approvato e trasmetterà al Parlamento un progetto di legge che permetterà non solo ai residenti estoni, ma anche agli stranieri che diventino virtualmente “e-residenti” di aprire conti bancari senza recarsi fisicamente in una filiale della banca scelta.

"Vorremmo tenere il passo con i tempi e rendere l'apertura di un conto in banca più semplice e veloce, pur garantendo che manteniamo il necessario livello di sicurezza. Le soluzioni tecnologiche per l'identificazione di una persona a distanza sono ormai disponibili da tempo, ed è ragionevole consentire che siano utilizzate anche per l'apertura di conti bancari. A questo punto vorrei ringraziare tutti i nostri partner del settore privato per il loro sostanziale contributo” ha detto Hanno Pevkur, Ministro degli Interni estone.

Secondo Kaspar Korjus, direttore del programma di e-Residency, questo è un traguardo estremamente importante per lo sviluppo dell’iniziativa: "Le modifiche previste faciliteranno un ambiente aziendale in cui le intenzioni di un individuo sono più importanti della sua origine o posizione. Il numero di persone che hanno richiesto l'e-Residency durante la fase beta ha già superato gli obiettivi iniziali. Credo che dopo l'adozione delle modifiche, saremo veramente in grado di liberare il potenziale imprenditoriale in tutto il mondo", ha aggiunto Korjus.

Taavi Kotka, il Vice Segretario Generale per le Comunicazioni e Sistemi Informativi dello Stato e capo del Consiglio e-Residency, ha detto che la possibilità di aprire un conto in remoto è un collegamento cruciale che finora non era disponibile nell’ambiente di business virtuale di e-Residency. "Fino ad ora un imprenditore e-residente doveva venire in Estonia per aprire un conto in banca. La modifica proposta darà e residenti la possibilità di aprire un conto bancario e avviare un business senza venire in Estonia ", ha osservato Kotka.

La modifica del Prevention Act sul riciclaggio di denaro e il terrorismo consentirà alle banche di sostituire il requisito dell’incontro di persona con i potenziali clienti con un processo di identificazione in fasi successive. Anzitutto tramite questa soluzione tecnologica si procederà ad intervistare la persona e l'intervista sarà salvata sul server. Per identificare la persona saranno utilizzati sia il documento rilasciato in Estonia per l'identificazione digitale, sia il documento di identificazione personale rilasciato da uno Stato straniero.

Inoltre, le banche dovranno migliorare ulteriormente le loro misure per la prevenzione del riciclaggio di denaro. Il primo pagamento sul conto bancario aperto deve essere fatto da un istituto di estero iscritto nel registro commerciale estone o in un istituto di credito che è stato registrato o ha la propria sede nello Spazio economico europeo o in un Paese in cui i requisiti siano uguali a quelli previsti nella legge, secondo una regolamentazione più dettagliata in via di perfezionamento da parte del Ministero delle Finanze.

Con il nuovo emendamento, se le condizioni stabilite dalla legge sono soddisfatte, l'identificazione tramite questa nuova tecnologia informatica sarà equivalente all'identificazione di persona. Oltre 10.000 persone hanno fatto domanda ad oggi per l'e-Residency in Estonia. Le domande sono arrivate​​da 127 paesi, la maggior parte provenienti dalla Finlandia, Russia, Stati Uniti, Ucraina, Italia, Germania, Gran Bretagna, Lettonia, India e Paesi Bassi. Il primo e-resident dell'Estonia è stato l'economista Edward Lucas, che ha definito la carta di e-resident un "Estonian Express" che offre un grado di sicurezza, convenienza e privacy che nessun altro sistema nazionale è in grado di fare. Fra chi ha seguito l'esempio di Lucas ed è diventato “virtualmente” estone c’è anche Shinzo Abe, Primo Ministro del Giappone.

In Estonia, è consuetudine per i cittadini e residenti utilizzare la carta d'identità digitale per pagare le tasse, eseguire trasferimento di denaro, esercitare il voto, acquistare medicinali e firmare documenti online. Quando si diventa un e-resident estone, si ottiene una carta d'identità digitale intelligente che permette di utilizzare il sistema digitale sicuro del Paese per il settore bancario elettronico, la registrazione di società, l'invio di e-mail criptate, la firma e la crittografia dei documenti, e accedere ad altri servizi pubblici, non solo in Estonia, ma in tutta l'Unione Europea; come stabilito dalle norme dell’Unione Europea, l’ID digitale di ciascun paese dell'UE è valido in tutti gli altri Paesi.

Paolo Brambilla